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近日，包括农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、浙商银行等多家银行宣布，将调整其信用卡分期业务，包括线下自动分期业务，并将“分期费”改为“分期利息”。

专家表示，此举主要是为了遵守监管要求，即银行与客户就每笔业务分别签订合同，并以利息而非费用的形式显示资金成本。

离线自动登台服务

中国建设银行近日宣布，自2022年12月30日起，本行龙卡利润卡(金卡、白金卡)的自动分期功能将在线下进行调整，即当日起新产生的票据不再自动分期，客户需根据票据中列出的金额合理安排还款。 

据记者了解，龙卡是建行推出的自动循环消费信用卡。持卡人当期消费总额将在结算日自动分割，客户将等额分期支付12个月。“申请龙卡利息贷款卡时已设置自动分期功能。调整后，不能再进行自动分期还款。”中国建设银行信用卡专家告诉记者。 

建行不是唯一一家走线下路线的银行。邮储银行表示，将于2022年12月30日推出自动分期卡(包括自动分期增长卡和自动分期卡)，不再接受自动分期卡的购买、换发、换发等业务。浙商银行公告显示，自从2022年12月30日起，浙商银行彩卡、浙商银行点金卡、浙商银行增加金卡和浙商银行京东金融联名卡将取消自动分期服务。

除线下自动分期服务外，不少银行还将分期费的名称改为分期利息。

中国建设银行公告显示，自2023年1月7日起，本行的龙卡信用卡“分期费”将调整为“分期利息”，“分期手续利率”相应调整为“分期利息”，分期计息规则不变。今年以来，有邮政储蓄银行、农业银行、招商银行、华夏银行等多家银行发布了类似公告。 

执行法规要求

为什么银行要对信用卡分期付款做这么多改变?业内人士认为，此举主要是为了落实监管要求，也有助于维护持卡人的权益。

记者指出，银行信用卡分期付款业务是消费者投诉的“重灾区”。截至11月21日，在黑猫投诉平台上，以“信用卡分期付款”为关键词的投诉增多。3万，主要问题有“未经同意分期”、“未告知手续费就分期”。

为规范信用卡分期付款业务发展，中国银行保险监督管理委员会、中央银行于今年7月发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)。根据通知，银行业金融机构应严格规范信用卡分期付款业务的管理。客户办理的分期业务应事先建立独立申请、审批等程序，以简明易懂的方式充分披露分期业务的性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并以法律有效的方式得到客户确认和了解。每笔分期业务应单独与客户签订合同(协议)，不得与其他信用卡业务合同(协议)混合或捆绑。 

在分期计息方面，《通知》要求，银行业金融机构在向客户展示分期业务资金使用成本时，应采用利息形式并明确相应的利息计算规则，不得采用手续费形式，但法律、法规另有规定的除外。

智联金融首席研究员董希淼表示，线下自动分期服务是为了贯彻信用卡新规的要求，更好地维护持卡人的权益。信用卡本质上是银行向持卡人发放小额信贷的载体。分期产生的手续费收入纳入手续费收入，不符合监管要求。现在把它调整为利息收入，可以使管理更加规范。

据部分银行介绍，在自动分期服务下线后，持卡人可以根据个人需求，对每张账单单独申请分期服务。以中国建设银行为例，该行信用卡负责人表示，持卡人可以通过手机银行、微信银行或拨打客服热线申请分期付款服务，每张账单需要分别申请。